Quel est le prix d’une assurance loyer impayé et est-ce rentable ? La réponse dans cet article !

Prix d’une assurance loyer impayé : combien ça coûte ?

La garantie loyer impayé (GLI) offre aux propriétaires une protection contre d’éventuels manquements de la part du locataire, comme le non-paiement des loyers, des dommages matériels ou un départ anticipé. En échange de paiements mensuels, la compagnie d’assurance indemnisera le propriétaire en cas de sinistre. Mais quel est le prix d’une assurance loyer impayé et est-ce rentable ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article !

Coût d’une assurance loyer impayé en moyenne

Le prix d’une assurance loyer impayé (GLI) dépend du montant du loyer à couvrir et se situe généralement entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel (charges comprises) selon les contrats. Par exemple, pour un loyer mensuel de 500 € et une garantie à 3 % du loyer annuel, l’assurance coûterait 180 € par an, soit 15 € par mois.

Bien que l’assurance loyer impayé représente un coût, ce dernier est justifié par les risques financiers encourus en cas de défaillance du locataire. Chaque mois, plus de 1,5 million de personnes rencontrent des difficultés pour payer leur loyer et les impayés peuvent rapidement s’accumuler ! Par exemple, avec un loyer mensuel de 700 €, 20 mois d’impayés peuvent entraîner une dette de 14 000 €, auxquels s’ajoutent environ 5 000 € de frais de procédure pour un coût total d’environ 20 000 €.

Bon à savoir : 

Certains assureurs offrent des réductions de cotisations pour la première année de souscription. De plus, les cotisations mensuelles de la garantie loyers impayés peuvent être déduites des revenus fonciers.

Quels sont les critères qui influencent le prix d’une assurance loyer impayé ?

Les modalités du contrat

Comme pour toute assurance, les contrats peuvent varier d’un assureur à l’autre et d’une formule à l’autre. Les compagnies d’assurance GLI ont une liberté tarifaire pour fixer le prix d’une assurance loyer impayé. Le coût de cette garantie dépend principalement du montant du loyer charges comprises, car il représente un pourcentage du loyer annuel. 

Cependant, d’autres critères entrent en jeu :

• Le taux appliqué par l’assurance : les assureurs peuvent appliquer des taux différents, qui varient généralement de 2 % à 5 % du montant du loyer annuel. Un taux plus élevé entraîne un coût plus élevé pour la garantie loyers impayés.
• Les plafonds de remboursement : des plafonds de remboursement plus élevés se traduisent par un coût plus élevé pour la GLI, mais cela signifie aussi que l’assurance couvrira des montants plus importants en cas de sinistre.
• Les frais fixes : chaque compagnie d’assurance peut avoir ses propres frais de dossier et frais annexes, ce qui peut influencer le prix d’une assurance loyer impayé.

Les garanties de base

Pour fixer le prix d’une assurance loyer impayé, les assureurs déterminent également les garanties incluses dans leurs formules d’assurance. En général, une garantie loyers impayés comporte 2 garanties de base :

• Prise en charge des impayés (loyer, charges et taxes) : l’assureur vous indemnisera pour les loyers impayés selon les conditions établies dans le contrat. Une assurance GLI de qualité peut, par exemple, prévoir un plafond d’indemnisation à partir de 50 000 €, sur une durée de 30 mois.
• Prise en charge des détériorations immobilières : cette garantie concerne les dégradations locatives causées par votre locataire. L’assureur vous indemnisera pour les coûts de remise en état des lieux. À savoir que la GLI ne couvre généralement que les dommages immobiliers, pas le mobilier.

Les garanties optionnelles

Il existe ensuite des garanties optionnelles, qui impliquent le paiement d’une prime supplémentaire et augmentent donc le prix d’une assurance loyer impayé. Parmi ces garanties, on retrouve : 

• Prise en charge des frais de procédure et de contentieux : elle couvre les frais associés au recouvrement des loyers impayés, à l’expulsion du locataire et autres procédures légales (frais de l’envoi de mises en demeure, remplacement des serrures, honoraires d’huissier, etc.).
• Protection juridique : également connue sous le nom de garantie recours, elle concerne les litiges potentiels avec votre locataire, comme les différends concernant la restitution du dépôt de garantie.
• Départ précipité du locataire : cette garantie s’applique en cas de départ imprévu du locataire sans préavis. Votre contrat peut prévoir une indemnisation pour les loyers non perçus en raison de ce départ inattendu.
• Vacances locatives (ou carences locatives) : cette garantie couvre les pertes de loyers en cas d’inoccupation du logement, par exemple, si vous avez du mal à trouver un nouveau locataire. Bien que cette garantie soit relativement rare et coûteuse, elle vous assure un revenu même lorsque votre logement est vacant, pour une durée déterminée.

Comment obtenir le meilleur tarif d’assurance loyer impayé ?

Le choix de la meilleure assurance loyers impayés parmi les nombreuses offres disponibles sur le marché peut être une tâche fastidieuse. Avant de commencer votre recherche, déterminez vos besoins spécifiques. Souhaitez-vous souscrire des options supplémentaires telles que la garantie contre les dégradations immobilières ou la prise en charge des frais juridiques ? Gardez à l’esprit que ces options peuvent augmenter le prix d’une assurance loyer impayé !

Ensuite, obtenez plusieurs devis pour comparer les offres. Adressez-vous à différentes compagnies d’assurance et demandez un devis personnalisé incluant le prix et les garanties spécifiques de chaque offre. Vous pouvez aussi utiliser un comparateur d’assurance loyers impayés en ligne pour gagner du temps et comparer rapidement plusieurs offres en quelques clics. 

Une fois que vous avez obtenu plusieurs devis, prenez le temps de les comparer en détail. Assurez-vous de bien comprendre les conditions, les plafonds de remboursement, la durée de garantie et toutes les options incluses dans chaque offre.

Choisissez l’assurance loyers impayés qui correspond le mieux à votre situation et à votre budget. N’oubliez pas de prendre en compte la réputation de la compagnie d’assurance en matière de service à la clientèle et de gestion des sinistres !

En louant votre appartement meublé avec Wunderflats, diminuez considérablement les risques d’impayés et de vacance locative puisque nos équipes se chargent de vérifier la fiabilité et la solvabilité de tous les locataires ! Louez l’esprit tranquille et sécurisez vos revenus locatifs.

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Prix d’une assurance loyer impayé : ce qu’il faut retenir

Le prix d’une assurance loyer impayé dépend donc de nombreux facteurs et représente un coût non négligeable, même si c’est une protection supplémentaire qui offre des garanties et options attractives. La GLI est particulièrement adaptée si vous avez des doutes quant à la solvabilité de votre locataire et si vous ne souhaitez pas avoir recours à un garant. À vous d’évaluer ou non la pertinence de cette garantie selon votre situation !

Quand prendre une assurance loyer impayé ?

Il n’est pas possible de souscrire une assurance loyer impayé avant la signature du bail. La souscription peut être effectuée le jour de la signature du bail ou dans les jours qui suivent. Cependant, la souscription doit être réalisée au plus tard 15 jours après l’installation de votre locataire dans le logement.

Comment fonctionne l’assurance loyers impayés ?

La garantie loyers impayés est un contrat d’assurance standard qui offre une protection au bailleur en cas de loyers impayés. Il convient de noter que cette garantie s’applique exclusivement aux logements loués en tant que résidence principale, et qu’elle ne couvre pas les locations saisonnières.